“内鬼”难防！虚拟1900余笔保单，保险公司被骗保

liukang20241周前 (04-23)热门吃瓜532

陕西西安一家稳妥公司发现许多新增的投保人忽然退保，这是什么原因呢？

这家公司经过查询，发现恰恰这些保单都是经过出售部主任付某招募的一批事务员签定的，并且保单的成交时刻也很会集。由此，公司置疑，是不是有内部人员使用出售方针在做文章。由于只需客户是初次签定保单的，出售人员就会拿到高额提成和补助，出售部主任付某等人是不是在薅稳妥公司的羊毛呢？

吃准“新人双佣”准则

营销主管起歪念

付某是稳妥公司的出售部主任，其部属处理着多个出售团队与事务员。在工作中他发现，稳妥公司为了鼓舞事务员活跃拓宽事务，添加客户投保数量，对新进事务员采纳“双佣准则”，事务员不只能拿到根底佣钱，完结保单后还有高额提成和补助。

违法嫌疑人付某：佣钱其时应该是新人双佣的话80%，也就是说1万块钱拿回来佣钱是8000，这仍是一般事务员拿的。此外，引荐新人入职有引荐奖，小组长有处理补助。自己算一算，比方我给朋友卖1万块钱的稳妥，我或许拿回来12000多、13000多。

许多招新人签署虚伪保单获取高额佣钱

依照公司的准则，新入职职工能获得如此高的佣钱，乃至比投保人交纳一期的保费还要多。这让付某萌发一个主意，那就是许多招募新进职工，使用他们的身份，签署虚伪保单，获得高额佣钱。所以，付某联合公司总监李某从社会上招引了一些人员来公司入职。

西安市公安局高新分局经侦大队三中队长姚轩：找了一些或许在家带孩子没事的，说你来这儿有个事儿，一个月给你1000块钱、2000块钱只担任打卡。假如需求的话，咱们用你的身份卡牌工号咱们来做保单事务。

西安市公安局高新分局经侦大队副大队长王战上：可以说是薅稳妥公司羊毛的一个行为，可是这现已触及了刑事违法范畴，现已不单单是违法或许违规行为。

怎么找到虚伪投保人员几名主管还有把戏

但想获取佣钱并不简单，虚拟保单还需求许多投保人的个人信息，购买稳妥的进程中，许多环节也需求自己亲身承认。那么，付某、李某等人去哪里找乐意协作自己完结虚伪投保的人呢？

西安市公安局高新分局经侦大队三中队长姚轩：都是经过他们自己的亲朋好友，包含有一些或许跟老板知道，给老板说我给你免费买一年买个稳妥，我来给你掏这个钱，然后你免费享用一年稳妥，你只需帮我完结事务就行。

稳妥公司承认保费入账后，守时将佣钱打入事务职薪酬账户中，而用于虚拟保单的保费一般会由团伙内的专人事前垫支。

西安市公安局高新分局经侦大队副大队长王战上：一起这些稳妥从业者为了削减资金的投入，他们采纳了一种循环投保的方法。稳妥公司每月的佣钱结算时刻根本在月底，他们会将本月的佣钱提现之后，立马再投入到下一个虚伪保单中去，就可以所谓是利益最大化。

使用佣钱准则缝隙

传销式“拉人头”

与以往个人骗保案子不同，这起案子是稳妥公司内部人员使用了稳妥公司的佣钱准则缝隙作案。俗话说，“内鬼”难防。那么，怎么能防止稳妥公司针对新人团队的特别补助准则，成为不法分子的发财手法呢？办案人员梳理了这起案子中的不合法利益链。

据警方了解，这个违法团伙分为三级，结构与传销金字塔相似，分工清晰，各司其职。最高层的总监李某是团伙的中心，担任对事务员的处理及分工。第二层的主任付某，担任招聘新进职工、寻觅虚伪投保人、录入虚伪保单并收钱、记账。最底层的新进事务员，分几个组，由小组长来处理，需求守时来公司打卡，确保职工在职状况。

团伙有着与传销相同的金字塔分红方法，不同层级拿到不同的奖金。不管成交多少笔虚伪保单，总监李某都能拿到悉数佣钱的50%、主任付某能拿到悉数佣钱的30%；新进事务员可以获得首笔保单佣钱的2%作为他的收益。当佣钱发放到事务员账户后，他们会一致交由总监李某，再由李某进行逐层利益分配。

西安市公安局高新分局经侦大队民警姚轩：招引团伙不断“拉人头”的仍是保费的高佣钱，榜首年佣钱高达85%。一般寿险依照合同约好都是在10年到20年，但他们只付榜首年的钱，成本低、收益高，违法团伙就这样使用榜首年高保费的缝隙不断虚增保单，套取佣钱。

虚拟1900余笔保单致稳妥公司丢失严峻

终究，警方经过多方侦办，发现该团伙虚拟保单1900余起，涉案金额达1200余万元，构成稳妥公司直接丢失340万元，专案组先后赴咸阳、宝鸡、渭南多地，捕获嫌疑人17名。经检查，李某等人对其使用职权建立出售团队、以虚伪保单的方法骗得公司佣钱的违法事实供认不讳，经侦办扩线，对其架构下的司理、事务员进行检查，到现在已刑事拘留13人，首要违法嫌疑人现已被查看机关批准逮捕，并为受损公司挽回经济丢失100余万元。

西安市公安局高新分局经侦大队大队长苏凯：经过此次案子侦破，咱们发现企业内部处理中存在缝隙，尤其是中层处理层把握的信息差，经过一系列操作获得许多的不合法所得，将企业的资金中饱私囊。咱们也为相关企业供给了主张，对怎么防止防止企业内部的处理缝隙构成的丢失供给了参阅根据。

内外勾结

构成骗得佣钱不合法利益链

内外勾结，这个专门侵吞稳妥公司新人奖赏补助的稳妥团伙，虚拟1900余笔保单，导致稳妥公司丢失严峻。查看机关以涉嫌职务侵吞罪对李某批准逮捕。

西安市雁塔区人民查看院第二查看部主任陈敏：职务侵吞不需求有一个特别清晰的片面：我知道我是在违法。他需求知道这是公司的钱，不应拿但拿了，其实就构成了职务侵吞的片面构成要件。

团伙内部依照不同层级分取佣钱份额

据查看官介绍，此案有一个难点是确定违法金额的进程非常复杂。稳妥公司有特定核算的佣钱方法，涉案团伙也规则了不同层级获得的佣钱份额，想清晰违法数额就要对每笔保单佣钱进行具体核算，这一起加大了侦办机关的取证难度。

西安市雁塔区人民查看院第二查看部主任陈敏：咱们要把每一笔钱算清楚，可是每一笔钱是从一个订单开端返还的，佣钱要逐层提取。或许这一个订单里边有许多层级的稳妥从业人员在提取佣钱，这些佣钱他们最终汇总之后又进行了分赃，所以这才是他的违法数额。

跟着稳妥行业的继续立异开展，稳妥范畴的案子品种也是多样化。

西安市雁塔区人民查看院第二查看部查看官刘敏：本案是咱们触摸的西北地区首例稳妥黑产违法案子，它与传统的稳妥范畴职务侵吞案子比较，有以下的特色：涉案人数特别多、层级特别多，作案手法很新颖，违法的行为荫蔽就不易被发现。

2024年3月初，西安市雁塔区人民查看院联合西安市公安局高新分局以及辖区内多家稳妥公司一起签署《反稳妥诈骗协作备忘录》，成立了稳妥防备诈骗基地。建立基地，不只为了引导稳妥行业从业人员标准执业，并且能遍及稳妥诈骗损害和法令结果，提高社会公众辨认防备稳妥诈骗的认识和才能。

西安市雁塔区人民查看院第二查看部主任陈敏：咱们处理案子的方针，意图不只仅是冲击，更多的是不断防备这一类案子的产生，协助企业加大监管力度。