练内功增实力从年报看银行穿越周期的耐性暗码

liukang20244天前629吃瓜245

关于银行业来说，2024年无疑是时机与应战并存的一年。一起，银行业跨过周期的“真功夫”正越练越强。从2024年年报数据来看，银行的运营展开耐性十足，详细体现在：财物规划稳中有进、营收与赢利继续添加。

实际上，在运营成绩稳中向好的背面，是银行业对财物负债表重塑的不懈努力。在近期发表的2024年银行业年报中，不少银行都发布了运营调整与转型的战略。

《金融时报》记者发现，各家银行尽管运营战略有所差异，但却在优化财物负债结构、摒弃规划情结、打造价值银行的大方向上达成了一致。

“2024年，银行业一方面有用压降负债本钱，另一方面愈加注重细分范畴时机发掘，例如在科创、绿色、小微下沉商场等多范畴拓展事务时机。”苏商银行研究院高档研究员杜娟在承受《金融时报》记者采访时表明。一起，各家银行益发注重客户运营，在客户画像、精准营销、私域沉积、分层运营与服务等方面取得成效，提高了客户转化与服务质效。

优结构：将信贷资源用在“刀刃”上

耐性，是大型商业银行和有竞赛力的商业银行的重要特征。这一特质，既体现在一家银行的规划效应和规划效应，又与运营展开战略的迭代才能休戚相关。

《金融时报》记者整理年报数据时发现，2024年，各家银行把资源用在“刀刃”上，不断优化财物负债结构，调整财物端的运营战略。

2024年，农业银行完成了营收和净赢利的双添加。在农业银行行长王志恒看来，该行完成成绩杰出添加的原因之一，就在于财物结构的不断优化，促进了财物组合收益的改进。年报数据显现，上一年以来，农业银行继续加大对“三农”、普惠、绿色、战略性新兴产业等实体经济的支撑力度，实体借款余额达23万亿元，添加2.1万亿元，增速为10.1%，占境内借款93.8%。

“在坚持借款、债券出资等中心财物总量合理添加基础上，着力推进信贷结构调整，活跃自动服务扩展内需，加力拓展零售信贷。”谈及运营战略的调整，建造银行行长张毅在该行成绩阐明会上表明，该行聚集打造健康的财物负债表和结构合理的损益表，推进完成均衡和谐可继续。

从运营战略调整的方向来看，2024年，浙商银即将“高危险高收益”的财物结构调整为“低危险均收益”的财物结构，活跃布局项目借款等收益适中、危险可控的持久期财物，进一步夯实财物底座。

在做优财物方面，兴业银即将做好金融五篇大文章与布局“五大新赛道”相结合，完成了财物结构转型与国民经济转型展开方向同频共振。

年报数据显现，到2024年底，兴业银行借款总额达5.74万亿元，较上年底添加5.05%。其间，该行科技借款、绿色借款、普惠借款同比增幅别离为20.68%、19.64%、10.97%，增量别离占借款（不含收据）增量的60.23%、57.63%、19.94%。

谈及2025年的运营战略，工商银行副行长姚明德表明，将科学做好信贷投进的组织，做深做精做实金融五篇大文章，加力支撑个人按揭、消费贷、信誉卡透支等事务的展开，助力提振消费。

控本钱：大力拓展低本钱负债

“负债办理永远是大型商业银行必需要解的一道难题，假如不能有用地操控负债本钱，会必定程度使得信誉曲线下沉，就会承当一些高危险的信贷事务。”工商银行行长刘珺在该行日前举行的成绩发布会上表明。

上一年以来，工商银行加速整理高本钱的负债，筹集更低本钱的资金，人民币存款付息率下降到了1.62%，有用支撑了财物负债表的扩张。

建造银行经过“抓两端”来优化负债结构。“既对3年期以上以及其他一些付息率比较高的存款进行有用管控，又大力吸收低本钱的高价值存款，经过负债结构的优化，有用操控了负债本钱。”建造银行首席财政官生柳荣表明。依据年报数据，到上一年底，建行活期存款占比为42%，存款付息率为1.65%，为2020年以来最低水平。

上一年以来，浙商银行的运营战略也从“财物端发力”调整为“负债端发力”，继续压降存款付息率。

“在当时低利率、低息差、高危险的布景下，咱们推进运营从财物驱意向负债驱动改变。”近期被提名为浙商银行行长的陈海强在该行成绩阐明会上表明，2024年，浙商银行展开负债结构优化专项举动，扩展低本钱存款规划，全面压降负债本钱。